ABÎMER SON CRÉDIT, ÇA PEUT ARRIVER À TOUT LE MONDE, CAR PERSONNE N’EST À L’ABRI D’UN ACCIDENT, D’UNE SÉPARATION OU D’UNE PERTE D’EMPLOI QUI AFFECTE SES FINANCES. LA BONNE NOUVELLE, C’EST QUE TOUT LE MONDE PEUT AUSSI REBÂTIR SON CRÉDIT.
Une cote de 639 et moins rend l’accès au crédit plus ardu (taux plus élevé, endosseur, etc.), augmente le coût des assurances, rend difficile la location d’un logement, etc. Il faut donc renverser la vapeur dès que possible. Voici comment y arriver.
BUDGET
Avant tout, fais-toi un budget réaliste et respecte-le. N’hésite pas à demander l’aide de spécialistes afin d’élaborer des stratégies pour rembourser tes dettes et améliorer ta situation. L’ACEF — L’Association coopérative d’économie familiale — de ta région peut t’aider et c’est gratuit.
AMÉLIORE TON CRÉDIT ET TA COTE
• Règle no 1 : paye à temps tout le temps, les petits paiements à 20 $ comme les gros à 500 $. Un petit montant en retard fait le même dégât qu’un gros sur ton dossier de crédit.
• Évite d’avoir un solde de carte ou de marge de crédit au-dessus du 30 % du montant accordé. Idéalement, on règle la totalité du solde chaque mois (si possible).
• Évite absolument de te monter « une collection » de cartes de crédit. Fais le ménage et n’en garde que 2 : les plus anciennes ou les plus avantageuses.
• N’emprunte que ce que tu as les moyens de rembourser. C’est une évidence. Ton budget te le dira !
• Demande ton dossier de crédit à Equifax et à TransUnion au moins une fois par année afin de suivre son évolution et t’assurer que tout est en règle. Ces demandes sont gratuites et n’affectent pas ta cote.
LE PRÊT-AUTO
Le prêt-auto est un excellent moyen pour rebâtir ton crédit si tu respectes tous tes engagements, dont la règle no 1: paye à temps tout le temps.
Malgré un dossier de crédit abîmé, c’est possible d’obtenir un prêt-auto en 2e ou 3e chance au crédit. Un analyste de crédit qui travaille pour un groupe de concessionnaires réputé peut t’obtenir un financement adapté à ta situation. Il peut aussi t’aider développer un plan de match pour redresser tes finances. Bien entendu, les taux exigés sont plus élevés en 2e chance, mais dis-toi qu’il s’agit d’une solution temporaire qui te permet de redonner confiance aux institutions financières afin que tu puisses revenir en crédit régulier après environ 2 ans.
Finalement, en plus d’être un bon outil pour redresser ton crédit et ta cote, le prêt-auto te permet d’acquérir le véhicule dont tu as besoin et qui est souvent essentiel en région. Bonne route !
